개인 퇴직연금 IRP 운용 디폴트 옵션 지정하기

퇴직연금은 개인의 노후 생활을 책임지는 중요한 연금입니다. 퇴직연금 IRP의 경우 본인이 투자상품을 선택하여 자금을 운용할 수 있는데, 운용방법에 따라서 수익 차이가 날 것입니다. 이렇게 중요한 퇴직연금이 어떤 경우는 운용되지 않은 채 방치되는 경우가 있습니다. 이런 경우를 막고 운용수익을 늘리기 위해서 디폴트 옵션 제도를 도입했습니다. 오늘은 퇴직연금 IRP 디폴트 옵션에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

목차

1. 디폴트 옵션

2. 상품 선택

3. 디폴트 옵션이 설정가능한 연금상품

 

 

1. 디폴트 옵션

디폴트 옵션은 사전지정운영제도입니다. 퇴직연금을 운용할 금융상품을 사전에 지정하는 제도입니다. 좀 더 쉽게 설명하면 퇴직연금을 운영할 금융상품을 결정하지 않고, 예치할 경우 사전에 설정한 운용방법으로 적립금이 자동 운영되도록 하는 제도입니다.

 

디폴트의 뜻은 기본설정값으로 초기값을 이야기하는 것입니다. 디폴트옵션이 도입된 것은 개인의 퇴직연금이 근로자가 입금 후에 잠시 잊어버리고 투자상품을 지정하지 않더라도 자동적으로 투자를 통해서 투자수익을 늘리기 위한 제도입니다. 퇴직연금의 경우 한번 가입하면 장기간 투자가 이루어집니다. 장기간 투자되기 때문에 자칫하면 자금을 운용하지 못하고 방치될 수 있는데, 이때 방치되지 않고, 적절하게 투자가 운용될 수 있도록 하는 제도입니다.

 

기존의 “만기자동 재예치”제도가 있었습니다. 이 제도는 디폴트옵션 제도가 시행되면 없어지게 됩니다. 이미 가입한 원리금보장상품에 대해서는 7월 11일까지만 한시적으로 만기자동 재예치 서비스가 제공됩니다.

 

 

디폴트옵션 = 사전지정운용제도

 

 

 

2. 상품 선택

디폴트옵션 상품은 크게 원금보장과 원금 비보장 상품으로 나눌 수 있습니다. 디폴트 옵션은 사전에 고용노동부에서 승인한 7~10개의 상품만 지정할 수 있으며, 상품은 1개만 선택이 가능합니다. 자동으로 투자되는 상품이므로 평소 투자에 자신이 없는 사람은 원금보장 상품을 선택하는 것이 좋겠습니다.

근로자가 지정하지 않으면 자동적으로 투자되는 상품이지만, 추후 내가 원하면 다른 상품으로 이동이 가능하므로 우선은 원금보장형 상품으로 가입하고, 향후 본인이 희망하는 상품으로 이동하면 됩니다.

 

 

원금보장 상품 vs 원금 비보장 상품

 

 

 

3. 디폴트 옵션 설정이 가능한 연금 상품

​퇴직연금에는 적립 및 투자를 회사가 알아서 하는 확정급여형(DB)과 적립은 회사에서 투자는 근로자가 하는 확정기여형(DC), 개인이 추가로 개설하여 적립 및 투자도 내가 알아서 하는 IRP, 이렇게 세 가지 종류가 있습니다. 디폴트옵션은 모든 유형의 퇴직연금에 적용되는 것은 아니고, 확정기여형(DC)과 IRP에만 가능합니다. 확정급여형(DB)은 근로자에게는 확정된 퇴직금을 제공하고, 운용에 대해서는 회사가 주체가 되어서 운용을 하게 됩니다. 따라서 디폴트 옵션의 설정이 필요 없습니다. 

 

​디폴트 옵션을 도입할 때 이 제도가 무엇인지에 대해서 반드시 근로자에게 설명하도록 되어 있습니다. 설명회 이후에 퇴직연금 규약을 변경하여야 하며, 규약을 변경할 때에는 노동조합이나 근로자 과반수의 동의가 필요하고, 이렇게 변경된 규약은 노동부에 변경신고를 하여야 합니다. 이후에 은행으로부터 디폴트옵션과 관련한 정보를 회사가 받게 되면 근로자는 이 중 하나의 상품을 선택해서 본인의 디폴트 옵션으로 지정하게 됩니다.

 

 

 

 

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