퇴직연금 DC형 또는 IRP에 가입 중인 분들은 안전자산 30% 규정 때문에 고민이 많으실 것입니다. 예금이나 채권등으로 30%를 채우면 간단한데, 좀 더 공격적으로 운용하고 싶은 분은 적절한 상품의 선택에 고민이 많을 것 같은데 오늘은 이에 적절한 ETF 상품을 소개드립니다.
* 직장을 다니는데 아직 퇴직연금에 가입하지 않은 분은 아래글을 참조바랍니다.
개인형 퇴직연금 IRP 가입하기
개인형 퇴직연금(IRP)은 연금저축(보험)과 함께 은퇴 후의 삶을 위한 상품입니다. IRP의 가장 큰 혜택은 적립하는 동안 년간 900만원까지 세액공제 혜택이 있습니다. 오늘은 개인형 퇴직연금(IRP)에
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* 퇴직연금 IRP , DC형 , DB형의 차이에 대해서 궁금한 분은 아래글을 참조 바랍니다.
퇴직연금 DB DC IRP 쉽게 설명
퇴직연금은 개인에게 가장 중요한 중의 하나입니다. 정부는 노후 생활 보장을 위해서 퇴직연금 적립을 적극적으로 권장하고 있습니다. 퇴직연금을 알아보다 보면 DB, DC, IRP란 용어가 있을 것입
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1. 퇴직연금 안전자산 30% 필수 이유
개인연금계좌는 주식형 자산에 제한 없이 투자가 가능합니다. 하지만 퇴직연금 IRP, DC는 총금액의 70%만 가능합니다.
2개의 제도 상품이 만들어진 법규정이 다르고 자산관리 주체가 개인연금계좌는 금융감독원이고, 퇴직연금은 고용노동부에서 관할하고 있어서 운영방식이 다릅니다. 개인연금은 100% 개인이 추가적으로 부족한 연금을 보완하는 형태지만 퇴직연금은 회사와 개인의 공동 관리영역이며 금융사에서 위탁하는 방식으로 제약이 있습니다.
즉, 퇴직연금의 경우 노후를 책임지는 연금인 만큼 안정적으로 자산을 운용하도록 법으로 규제를 하고 있는 것입니다. 꼭 나쁘다고 말하기는 어렵습니다.
2. 퇴직연금 안전자산 30%용 ETF 추천
본인의 투자 성향이 수익은 작더라도 안정적으로 운용하고자 한다면 예금 또는 채권의 상품으로 안전자산 30%를 운용할 수 있습니다. 그런데 기간이 길다 보니 수익을 늘리기 위해서 공격적으로 투자하고 싶은 분이 있을 것입니다 그래서 오늘은 주식이 포함되어 있는 안전자산용 ETF를 소개합니다.
※ 여기서는 상품소개만 합니다. 투자는 전적으로 본인의 판단에 의해서 진행되어야 합니다.
※ ETF 상품중에 주식 비중이 40% 이하인 것은 안전자산으로 분류됩니다.
2-1) 채권 ETF
본인이 투자성향이 안전지향적이고, 퇴직시점이 10년 미만이고 예금보다는 높은 수익을 추구하면 채권 ETF가 적합합니다. 채권 ETF의 경우 장기간 투자하면 수익률 차이는 크게 없습니다. 가장 중요한 것은 운용보수라고 생각합니다. 증권사 대표 채권 ETF 중에 보수가 낮을 것을 선택하는 것이 좋습니다.
| 순자산(억원) | 운용보수 | 상장일 | 비고 | |
| KBSTAR KIS국고채30년 Enhanced |
3,429 | 0.07 | 2021.05.24 | 신흥국 채권 |
| ACE 미국30년국채액티브(H) | 2,915 | 0.08 | 2023.03.10 | 미국장기채 |
| SOL 미국30년국채액티브(H) | 2,642 | 0.16 | 2022.11.11 | 미국장기채 |
| TIGER 미국채30년스트립액티브(합성H) | 668 | 0.16 | 2023.05.25 | 미국장기채 |
2-2) 주식채권혼합형 ETF
투자 성향이 공격지향적이고, 퇴직시점이 많이 남은 20~30대 분들은 주식채권혼합형 ETF로 퇴직연금에서 주식비중을 조금이나마 높이는 게 유리합니다.
특정 종목을 집중 매수하고 나머지를 국채나 채권으로 채우는 ETF도 최근에 인가가 많아졌습니다.
| ETF명 | 순자산 (억원) |
운용보수 | 상장일 | 주식비중 |
| KODEX TRF3070 | 1,481 | 0.3 | 2022.07.01 | 선진국 MSCI지수 30% |
| TIGER 테슬라채권혼합Fn | 726 | 0.33 | 2022.11.25 | 테슬라30% |
| TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn | 253 | 0.41 | 2022.07.01 | 나스닥100 30% |
| ACE 미국나스닥100채권혼합액티브 | 84 | 0.42 | 2022.08.25 | 나스박100 30% |
| SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive | 213 | 0.43 | 2022.08.25 | TOP5 30% (알파벳,아마존,애플, 테슬라, MS ) |
| ACE S&P500채권혼합액티브 | 82 | 0.49 | 2022.08.25 | S&P500 30% |
SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive 수익률
이상으로 IRP와 퇴직연금 DC형에서 안전자산 30%를 어떤 방식으로 주식비중을 늘리는지 알아보았습니다. 우선 본인의 투자 성향을 잘 확인해 보고 퇴직시점을 고려해 채권 ETF나 혼합형 ETF를 필수적으로 채우는 것을 추천드립니다.
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