2024년 10월 31일부터 퇴직연금 실물이전(실물이전)이 가능하게 되었습니다. 퇴직연금 가입자들은 손쉽게 자신에게 유리한 금융사로 퇴직연금 계좌를 이전할 수 있습니다. 퇴직연금 실물이전은 현재 투자하고 있는 상품을 그대로 이전할 수 있는 것을 의미합니다. 오늘 포스팅은 퇴직연금 실물이전 서비스가 무엇이고, 주요 혜택, 신청방법에 대해서 알겠습니다.
1. 퇴직연금 실물이전 서비스란?
퇴직연금 실물이전(현물이전) 서비스는 퇴직연금 가입자가 보유한 상품을 현금화하지 않고 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있는 제도입니다. 과거에는 퇴직연금을 이전하려면 기존 상품을 모두 해지하고 현금화해야 했으나, 이 서비스의 도입으로 인한 번거로움이 해소되었습니다. 이제는 금융사 간 비교를 통해 더 나은 수익률과 수수료 혜택을 제공하는 상품을 선택할 수 있게 됩니다.
다만, 동일한 제도 내에서만 이전이 가능하며, 확정기여(DC)형 계좌는 다른 DC형으로, 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 다른 IRP로만 이전할 수 있습니다.
2. 퇴직연금 실물이전 주요 장점
(1) 상품해지 없이 계좌 이동 가능
퇴직연금 실물이전 서비스를 통해 보유한 연금 상품을 현금화할 필요 없이 그대로 보유한 상태로 다른 금융사로 이전할 수 있습니다.
(2) 금융사 간 경쟁으로 더 높은 수익률 가능성
금융사 간 경쟁을 격화시키므로 소비자는 더 유리한 상품을 선택할 수 있으며, 이는 궁극적으로 퇴직연금의 수익률 향상으로 이어집니다.
(3) 수수료 절감
이전에는 모두 현금화하고 이전 후 다시 상품에 투자해야 하므로 매매수수료 부담이 있었습니다. 하지만 현물이전을 하게 되면 이런 수수료 없이 이전이 가능합니다.
그리고 새로운 금융사로 이전하면서 더 낮은 수수료 혜택을 누릴 수 있습니다. 이는 장기적으로 비용 부담을 줄이는 효과를 가져옵니다.
3. 퇴직연금 실물이전 사전조회 서비스 신청 절차
✔️ 실물이전 과정 요약
| 단계 | 작업 |
| 1단계 | 사전조회 서비스 신청, 상품 이전 가능 여부 확인 |
| 2단계 | 금융사의 모바일 앱에서 이전 신청 |
| 3단계 | 이전 가능 여부 결과 확인 및 가입자 승인 |
| 4단계 | 이전 완료 및 결과 안내 |
1단계 : 사전조회 서비스 신청
이전하려는 금융사의 앱이나 웹사이트를 통해 사전조회 서비스를 신청합니다. 이를 통해 보유한 상품이 실물이전 가능한지 여부를 확인합니다. 또한, 이전하려는 금융사에서 해당 상품을 취급하는지도 확인해야 합니다.
2단계 : 이전 신청
사전조회 결과 실물이전이 가능한 상품임을 확인했다면, 이전 신청을 진행합니다. 이전하려는 금융사의 모바일 앱을 통해 직접 신청할 수 있으며, 계좌 개설 및 이전에 필요한 정보를 입력하면 됩니다.
3단계: 결과 확인 및 승인
이전 신청 후 1~2일 내로 실물이전 가능 여부와 수수료 등 유의사항이 포함된 안내를 받게 됩니다. 이를 통해 이전 신청이 승인되었는지 확인하고, 최종 승인을 진행합니다.
4단계: 이전 완료
최종 승인이 완료되면 금융사는 실물이전을 실행하고, 결과를 SMS나 앱을 통해 가입자에게 안내합니다.
4. 퇴직연금 실물이전 대상 상품과 제한 사항
모든 투자 자산이 실물이전이 가능한 것이 아닙니다. 일부는 실물이전이 불가능한 상품이 있습니다. 불가한 상품은 현금화하여 현금으로 이전이 필요합니다.
(1) 실물이전 가능 상품
원리금 보장 상품 : 예금, GIC, 주가연계파생결합사채(ELB) 등
비보장 상품 : 공모펀드, 상장지수펀드(ETF) (단, MMF 제외)
(2) 실물이전 불가 상품
주식, 리츠, 주가연계증권(ELS), MMF, 디폴트옵션 등
특정 금융상품을 취급하지 않는 금융사로 이전할 경우 해당 상품을 미리 현금화하거나, 본인의 투자 성향에 맞춰 다른 상품을 선택해야 합니다.
퇴직연금 실물이전 서비스의 도입으로 금융권의 경쟁이 촉발되고, 퇴직연금 상품의 수익률도 높아질 것으로 예상됩니다. 입자자의 선택권이 대폭 확대되면서 퇴직연금 계좌의 효율적인 운용이 가능해질 것입니다.
이 서비스를 통해 자신의 재무 목표와 투자 성향에 맞춘 금융사를 선택해 장기적으로 퇴직연금을 안정적으로 관리하고 수익성 높은 계좌를 구성할 수 있습니다. 금융사 간 경쟁이 격화됨에 따라 소비자는 더욱 유리한 조건을 누리며 자신의 퇴직연금을 효율적으로 운영할 수 있게 될 것입니다.
5. 함께 하면 도움 되는 글
개인형 퇴직연금 IRP 안전자산 선택하기
개인형 퇴직연금 IRP는 연말정산의 혜택으로 많은 사람들이 가입하고 있습니다. IRP는 다양한 상품에 투자할 수 있지만 안전자산의 비율을 의무적으로 30% 이상 투자해야 합니다. 그러면 어떤 것
2nstory.tistory.com
댓글